외상성 뇌출혈 보험금 청구 방법 | 실손보험 받은 실제 후기

외상성 뇌출혈로 가족이 입원하면 치료비 걱정이 앞서실 거예요.
저도 재활실에서 환자분들 보호자 상담을 많이 했는데, 보험금 청구 방법을 몰라서 못 받으신 분들이 생각보다 많았습니다.

물리치료사로 15년 넘게 일하면서 외상성 뇌손상 환자분들의 재활 과정을 지켜봤는데요.
치료만큼이나 보험금 청구도 중요하더라고요.
오늘은 실손보험부터 자동차보험, 산재까지 실제로 보험금 받으신 분들 사례를 정리해 드릴게요.

외상성 뇌출혈, 어떤 보험에서 보장받을 수 있나

외상성 뇌출혈 진단을 받으시면 여러 보험에서 보장을 받으실 수 있습니다.
많은 분들이 실손보험만 생각하시는데, 사실 받을 수 있는 게 더 있어요.

실손의료보험

입원비, 수술비, 재활 치료비 등 실제 지출한 의료비를 보장받습니다.
재활병원 입원하시면서 실손보험으로 치료비 상당 부분 돌려받으신 분들 많았어요.
다만 비급여 항목은 자기부담금이 있고, 급여 항목도 일정 비율은 본인 부담이에요.

상해보험(정액형)

진단금, 수술비, 입원일당 등을 정해진 금액으로 받습니다.
실손보험과 달리 실제 지출과 관계없이 약정된 금액이 나와요.
뇌출혈 진단금이 따로 특약에 있으신 분들은 꽤 큰 금액을 받으셨습니다.

자동차보험

교통사고 뇌손상 보상은 자동차보험에서 받으실 수 있어요.
가해자 차량 보험에서 치료비 전액과 위자료, 휴업손해 등을 청구하실 수 있습니다.
과실 비율에 따라 금액이 달라지니까 이 부분은 꼭 확인하셔야 해요.

산업재해보상보험

작업 중 사고로 TBI 산재 처리하시는 분들도 계셨어요.
산재로 인정되면 치료비 전액 지원에 휴업급여, 장해급여까지 받으실 수 있습니다.
근로복지공단에서 자세한 내용 확인하실 수 있어요.

보험금 청구할 때 필요한 서류

보험금 청구하려고 하니까 서류가 이것저것 필요하더라고요.
보호자분들이 처음에 당황하시는 부분이 바로 이거예요.
미리 알아두시면 한 번에 준비하실 수 있습니다.

기본 서류

보험금 청구서는 각 보험사 양식대로 작성하시면 됩니다.
진단서는 상병명과 진단일이 정확하게 기재된 것으로 준비하세요.
입퇴원 확인서와 진료비 계산서, 진료비 세부내역서도 필요합니다.

추가로 필요할 수 있는 서류

수술을 하셨다면 수술 확인서가 필요해요.
통원 치료 중이시라면 통원 확인서도 챙기셔야 합니다.
뇌손상 후유장해 등급 판정을 받으셨다면 후유장해 진단서도 준비하세요.

보험 종류	필수 서류	추가 서류
실손보험	청구서, 진단서, 진료비 영수증, 세부내역서	입퇴원 확인서
상해보험(정액)	청구서, 진단서	수술 확인서, 후유장해 진단서
자동차보험	진단서, 진료비 서류, 사고 증명원	소득 증빙(휴업손해 청구 시)
산재보험	요양급여 신청서, 진단서	재해경위서, 목격자 확인서

실손보험 청구 실제 후기

제가 만났던 환자분 중에 40대 남성분이 계셨어요.
교통사고로 외상성 뇌출혈 진단받고 급성기 치료 후 재활병원으로 오셨습니다.

청구 과정

보호자분께서 처음에 실손보험 청구 방법을 잘 모르셨어요.
제가 원무과에 가셔서 서류 발급받으시라고 말씀드렸더니, 며칠 후에 서류 들고 오셨습니다.
보험사 앱으로 청구하셨는데 일주일 정도 후에 입금되었다고 하셨어요.

받으신 금액

급성기 병원 입원비와 수술비, 재활병원 입원비까지 합쳐서 본인 부담금 상당 부분을 돌려받으셨습니다.
정확한 금액은 말씀 못 드리지만, 재활 치료 기간이 길다 보니 누적 금액이 꽤 됐다고 하셨어요.

실손보험은 치료가 끝날 때까지 계속 청구하실 수 있어요.
한 번에 몰아서 하시는 분도 계시고, 매달 청구하시는 분도 계십니다.
금융감독원에서 보험금 청구 관련 민원 상담도 받으실 수 있으니 참고하세요.

후유장해 등급과 추가 보험금

외상성 뇌손상 후 후유증이 남으시면 후유장해 진단을 받으실 수 있어요.
이게 나오면 상해보험에서 추가로 보험금을 받으실 수 있습니다.

장해 등급 판정 시기

보통 사고일로부터 6개월 이상 지나야 장해 판정이 가능합니다.
증상이 고정되어야 정확한 등급이 나오거든요.
너무 빨리 받으시면 실제보다 낮은 등급이 나올 수 있어요.

등급별 보험금 차이

장해 등급에 따라 보험금이 크게 달라집니다.
3% 단위로 등급이 나뉘는데, 높은 등급일수록 보험금도 많아요.
인지 기능 저하, 운동 기능 장애, 간질 발생 여부 등이 판정 기준이 됩니다.

재활실에서 만난 환자분 중에 처음 예상보다 높은 등급을 받으신 분이 계셨어요.
손해사정사 통해서 정밀하게 평가받으셨더라고요.
장해 등급 판정은 전문가 도움을 받으시는 게 좋을 수 있습니다.

보험금 청구할 때 놓치기 쉬운 것들

보호자분들이 자주 놓치시는 부분들이 있어요.
미리 알아두시면 더 받으실 수 있는 금액이 있습니다.

가족 보험 확인하기

본인 보험만 생각하시는데, 가족 보험에 특약으로 들어가 있는 경우도 있어요.
부모님이나 배우자 보험에 가족 담보로 가입되어 있는지 꼭 확인해 보세요.

청구 기한 지키기

보험금 청구 기한은 보통 3년입니다.
치료에 집중하시다 보면 시간이 금방 가거든요.
급성기 치료비는 잊지 말고 챙기셔야 합니다.

진단서 상병명 확인하기

진단서에 적힌 상병명에 따라 보험금이 달라질 수 있어요.
“외상성 뇌출혈”이라고 정확하게 기재되어 있는지 확인하세요.
애매하게 적혀 있으면 보험사에서 지급을 거절하는 경우도 있습니다.

비급여 항목도 청구하기

재활 치료 중 비급여 항목이 꽤 있어요.
실손보험에서 비급여도 일정 부분 보장하니까 빠뜨리지 마세요.

보험금 지급 거절당했을 때

간혹 보험사에서 지급을 거절하는 경우가 있어요.
이럴 때 포기하지 마시고 다음 방법을 시도해 보세요.

먼저 거절 사유를 정확하게 확인하세요.
서류 미비인 경우가 많아서 추가 서류 제출하면 해결되는 경우도 있습니다.

그래도 안 되면 금융감독원 분쟁조정 신청을 하실 수 있어요.
보험 관련 분쟁은 무료로 조정받으실 수 있습니다.

손해사정사나 보험 전문 변호사 상담을 받으시는 것도 방법입니다.
특히 금액이 크거나 후유장해 등급에 이의가 있으시면 전문가 도움이 필요할 수 있어요.

외상성 뇌출혈 치료는 길고 비용도 많이 듭니다.
받으실 수 있는 보험금은 꼭 챙기셔서 치료에 집중하실 수 있으시길 바랍니다.
궁금하신 점 있으시면 담당 의료진이나 원무과에 먼저 여쭤보시는 것도 좋은 방법이에요.